Taula periòdica financera

Taula periòdica de les finances personals

Consells pràctics per prendre millors decisions amb els diners

Estalvi

1Taxa estalviPercentatge d'ingressos apartats2Fons previsiblesDespeses que ja vindran33 comptesSepara necessitats, vida i estalvi41.000 €Mini-fons inicial51 puntIncrement anual d'estalvi61 €/dia365 € l'any7Paga't primerTransfereix l'estalvi quan cobres

Pressupost

850%Despeses necessàries930%Estil de vida1020%Estalvi i objectius financers1124 hEspera en compres grans12≤30%Cost de l'habitatge1380/20Pareto en despeses145%Despeses formigueta

Inversió

155-7%Rendiment real històric de la borsa16DiversificaActius, sectors i geografia1772Regla del 7218DCAAportació periòdica invariable198a meravellaInterès compost20<0,20%TER fons indexat21<1,50%TER gestió activa22120−edat% renda variable segons longevitat23≥10 anysHoritzó mínim per a borsa242-3%Inflació mitjana25ESGInversió sostenible

Deute

26≤35%Ràtio d'endeutament2720-24%TAE targeta de crèdit282,5-3,5%TAE hipoteca296-12%TAE préstec personal300 €Saldo ideal targeta31×2,5Cost real dels interessos32AllauAmortització eficient33Bola de neuMètode motivacional

Jubilació

3425×Patrimoni = 25 anys de despesa354%Regla de retirada3667 aEdat ordinària de jubilació3770%Taxa de substitució prudent38Vida laboralLa dada abans de la teoria391.500 €Aportació pla de pensions individual

Protecció

403-6 mFons d'emergència bàsic416-12 mFons per a autònoms427-10× souCobertura de vida43100%Liquiditat del fons44100.000 €FGD per banc i titular451×Testament al dia462-3Bancs amb funció471/anyRevisió de pòlisses

Psicologia financera

482:1Les pèrdues pesen més4966 dHàbits que arrelen501%Millora contínua51AutomatitzaFes que passi52Ara > demàDescompte hiperbòlic53Cost ocultCost d'oportunitat

Educació

54LlibresFonaments i perspectiva55PòdcastsAprèn en moviment56CursosAprenentatge estructurat57SubstacksIdees i reflexions

Ciberseguretat

582FADoble factor actiu59GestorContrasenyes úniques60PhishingVerifica abans de clicar613-2-1Còpia de seguretat

Comença aquí

Tria per on vols començar. Cada porta t'obre tres fitxes i una calculadora.

Vull estalviar

Crea el coixí i l'hàbit abans de res.

Calcula el teu fons d'emergència →

Tinc deutes

Primer, apaga el foc dels deutes cars.

Simula com pagar-los →

Vull invertir

Fes treballar el temps al teu favor.

Calcula quant pots acumular →

Què és la taula periòdica de les finances personals

És un mapa de 61 conceptes clau de finances personals en català, ordenats en nou famílies: estalvi, pressupost, inversió, deute, jubilació, protecció, psicologia financera, educació i ciberseguretat. Cada cel·la resumeix una idea amb una xifra o una paraula fàcil de recordar, com el 50/30/20, el fons d'emergència de 3-6 mesos o la regla del 72.

Si cliques un element, hi trobaràs una fitxa amb què vol dir, per què és important, un exemple amb números, com aplicar-ho avui i els errors més habituals. Les dades que canvien, com l'Euríbor, la inflació o els límits fiscals, porten la data i la font. També tens calculadores gratuïtes d'hipoteca, interès compost, fons d'emergència, pla de pensions i deutes.

Està pensada per a qualsevol persona que vulgui posar ordre als diners sense lletra petita, i també per a docents i formadors: pots imprimir-la en format pòster. L'he feta jo, Jordi Martínez-Llorente, director d'Educació Financera de l'Institut d'Estudis Financers.