67 a

En una frase

A l'Estat espanyol, l'edat ordinària de jubilació arriba als 67 anys a partir de 2027, però les persones amb carreres llargues de cotització poden jubilar-se als 65 anys sense penalització.

Què significa

L'edat ordinària de jubilació no és igual per a tothom. Depèn de l'any en què et jubiles i dels anys que hagis cotitzat.

El sistema espanyol ha anat allargant progressivament l'edat ordinària de jubilació. La idea general és aquesta: si has cotitzat prou anys, pots mantenir la jubilació ordinària als 65 anys; si no arribes al període exigit, l'edat ordinària puja gradualment fins als 67 anys.

Per tant, des de 2027 conviuen dues referències:

• 67 anys, si no arribes a 38 anys i 6 mesos cotitzats.
• 65 anys, si acredites almenys 38 anys i 6 mesos cotitzats.

Això no vol dir que tothom s'hagi de jubilar exactament en aquestes edats. Hi ha modalitats que permeten anticipar, retardar o combinar jubilació i feina, però cadascuna té requisits i conseqüències econòmiques.

Modalitats principals

Jubilació ordinària. La situació estàndard: arribes a l'edat que et correspon i cobres la pensió segons la teva base reguladora, anys cotitzats i normativa aplicable.

Jubilació anticipada voluntària. Permet avançar la jubilació fins a dos anys respecte de l'edat ordinària aplicable, però amb coeficients reductors. Aquests coeficients depenen de quants mesos avances la jubilació i de quants anys has cotitzat.

Jubilació anticipada involuntària. Pot permetre avançar-la fins a quatre anys en determinats casos de cessament no voluntari, també amb coeficients reductors.

Jubilació parcial. Permet combinar feina a temps parcial i pensió parcial, sota determinades condicions.

Jubilació demorada. Premia continuar treballant més enllà de l'edat ordinària. Pot generar un increment de pensió, una quantitat a tant alçat o una fórmula mixta.

Jubilació activa. Permet compatibilitzar feina i pensió, però des de 2025 s'ha modificat: la part de pensió compatible depèn dels anys que hagis demorat la jubilació i pot créixer amb el temps.

Per què és important

Importa perquè marca el teu horitzó de planificació. Tenir 10 anys per estalviar és molt diferent que tenir-ne 20.

També afecta decisions vitals importants: canviar de feina, reduir jornada, formar-se, comprar habitatge, amortitzar hipoteca, ajudar fills o planificar un complement privat de jubilació.

El nombre d'anys cotitzats és gairebé tan important com l'edat. Una carrera llarga pot permetre accedir a la jubilació ordinària als 65 anys. Una carrera més curta pot portar-te cap als 67.

També importa perquè jubilar-se abans pot reduir la pensió de manera permanent, mentre que demorar la jubilació pot augmentar-la. Per això convé fer números abans de decidir.

Lectura pràctica de les opcions

Els percentatges concrets de reducció o incentiu canvien segons edat, anys cotitzats, mesos d'anticipació, normativa aplicable i modalitat. Convé consultar el simulador oficial i, si cal, un assessor.

Com aplicar-ho avui

1. Demana o revisa el teu informe de vida laboral. Necessites saber quants anys tens cotitzats.
2. Entra al simulador oficial de jubilació de la Seguretat Social. Et donarà una estimació d'edat ordinària i pensió prevista amb les dades que consten al sistema.
3. Mira tres escenaris:
   • Jubilar-te a l'edat ordinària que et correspon.
   • Anticipar la jubilació, si t'ho planteges.
   • Demorar-la un o més anys, si tens salut, feina i ganes per fer-ho.
4. Si vols jubilar-te abans, calcula sobretot la reducció permanent sobre la pensió.
5. Si vols continuar treballant, calcula també els incentius per demora i la possibilitat de jubilació activa o parcial.
6. Sobretot, calcula el gap: quina part de la teva despesa futura no cobrirà la pensió pública i hauràs de complementar amb estalvi propi.

Errors comuns

• Pensar que "67 anys" és una sentència fixa. Amb una carrera llarga de cotització, la jubilació ordinària pot ser als 65 anys.
• Confondre edat ordinària amb edat anticipada. Si avances la jubilació, normalment hi ha penalització.
• Aplicar percentatges generals sense mirar el cas concret. Els coeficients reductors depenen de mesos avançats i anys cotitzats.
• No revisar la vida laboral abans de prendre decisions importants.
• Pensar que la jubilació activa és sempre cobrar el 100% i treballar. Des de 2025, el percentatge depèn de la demora i d'altres requisits.
• Oblidar que la pensió prevista és una estimació, no una promesa immutable: poden canviar salaris, cotitzacions, normativa i situació personal.

Vinculat amb

• Taxa de substitució
• Regla 25× Patrimoni
• Regla del 4% (retirada)
• Aportació pla pensions
• Vida laboral
• Horitzó mínim borsa

Recursos

✍️ Créixer més o viure millor? — Wellness Financer. La decisió sobre quan jubilar-se també és una decisió vital, no només econòmica.

📚 Seguretat Social — Simulador de jubilació. La calculadora oficial amb les teves cotitzacions reals: edat ordinària, pensió estimada i escenaris d'anticipació o demora.

📚 Ministerio Inclusión, Seguridad Social y Migraciones — Jubilación. Informació oficial sobre modalitats, coeficients i normativa vigent.

📚 Llei 21/2021 — Reforma de pensions (BOE). El BOE de la darrera reforma estructural del sistema públic de pensions.

📚 Banco de España — Análisis del sistema de pensiones. Anàlisi tècnica de l'autoritat monetària sobre projeccions i reformes.

Mirar només l'any de naixement queda curt: anys cotitzats, modalitat triada i decisió sobre anticipar o demorar també formen part de l'equació.